MERKEZ BANKASI’NIN FAİZ KARARI SONRASI KREDİ KULLANIMINDA NELERE DİKKAT ETMELİYİZ?

Merkez Bankası, 23 Kasım 2023 tarihinde yaptığı toplantıda politika faizini yüzde %35’den 40’a yükseltti. Bu karar, kredi faiz oranlarını da etkileyecek. Peki, bu durumda kredi kullanmak mantıklı mı? Hangi kredi türleri daha avantajlı? Kredi geri ödemesinde nelere dikkat etmeliyiz? Bu yazıda, bu soruların cevaplarına değineceğiz.

Kredi kullanmak, finansal ihtiyaçlarımızı karşılamak için önemli bir araçtır. Ancak, kredi kullanırken, kredi maliyetini, geri ödeme planını, bütçemizi ve kredibilitemizi iyi analiz etmeliyiz. Aksi takdirde, kredi borcu bizi zor duruma sokabilir. Merkez Bankası’nın faiz artırımı, kredi maliyetini de yükseltecektir. Bu nedenle, kredi kullanmadan önce, ihtiyacımız olan kredi miktarını, vadesini ve türünü iyi belirlemeliyiz.

Farklı kredi türleri, farklı faiz oranları ve koşulları sunmaktadır. Konut ve taşıt kredisi gibi belirli bir amaca yönelik olan kredileri dışarıda bırakırsak genel olarak kredi kartı, bireysel kredi ve kredili mevduat hesabı gibi tercih edilebilecek farklı kredi alternatifleri vardır. Eğer ticari bir kredi kullanacaksanız buna “borçlu cari hesap” kredisini de ekleyebiliriz.

Kredi kartlarının minimum ödemelerini yaptığımızda geri kalan bakiye üzerinden ödediğimiz faiz oranı, normal taksitli kredilere göre daha yüksektir. İlk yapılması gereken, özellikle birden fazla bankadan kredi kartı kullanıyorsak ve kart borçları artmaya başladı ise bu borçları kullanacağımız bir taksitli kredi ile kapatmak ve belli bir vadede bu krediyi ödeyerek borçtan kurtulmak olmalıdır. Kredili mevduat hesapları da buna benzer yüksek maliyetli kredilerdir. Kredi kartlarında her ay mevcut borcun en az %40’ının ödenmesi gerekmektedir. Taksitli bir kredide ise borcunuzu 12 hatta 24 ay taksite bölme şansınız bulunmaktadır. Bu şekilde hem toplam borcunuzun faiz oranını düşürebilir hem de daha kolay ödenebilir bir hale getirebilirsiniz. Tabi bunu yaparken kredi kartlarının boşalan limitlerini yeniden hesapsız harcama yaparak doldurmamaya özen gösterilmeli ve ihtiyaç dışı harcamalardan kaçınılmalıdır.

Kredi faizlerinin yükseldiği dönemlerde aynı tutardaki bir aylık gelir ile alabileceğiniz kredi tutarı azalacak, buna karşılık aylık taksit ödemeleriniz ise yükselecektir. Ya da diğer bir deyişle alacağınız aynı tutardaki bir krediye ödemeniz gereken aylık taksit tutarı artacaktır. Kullanacağınız kredinin tutarı yükseldikçe bu fark daha belirgin olur. İnternet üzerinden ulaşılabilecek kredi hesaplama araçlarını kullanarak, kredi maliyetini ve aylık taksit tutarını önceden görebilirsiniz.

Kredi taksitlerinin bütçenize göre ödenebilir bir büyüklükte olması, ileride olası ödeme güçlüğü problemleri yaşamamanız için en önemli etkendir. Faizlerin yüksek olması, kredi kullanırken en baştan nasıl bir ödeme planı seçmeniz gerektiği konusunda daha dikkatli olmanızı gerektirir. Kredi kullanırken talep edilebilecek olan farklı ödeme planı alternatiflerine, daha önce “Kredi Kullanırken Hangi Ödeme Planını Tercih Etmelisiniz” konulu yazıda değinmiştik. Yüksek faiz ve enflasyon dönemlerinde kredi takstilerinin daha ödenebilir olması için, “artan taksitli ödeme planları” tercih edilebilir. Bu ödeme planı seçeneğinde Bankanızdan ödeyeceğiniz taksit tutarlarının dönemsel olarak artmasını talep ederek ilk aylarda daha düşük, sonraki aylarda ise daha yüksek tutarlı taksit ödemesini tercih edebilirsiniz. Bu şekilde bir ödeme planı ile ödenecek olan taksitler aylık eşit ödemeli seçilen bir plandaki taksitlere göre ilk aylarda daha düşük, ilerleyen aylarda ise daha yüksek olacaktır. Enflasyonun etkisi düşünüldüğünde ileriki aylarda ödenen tutarların reel değerleri düşmüş olacağından uygun bir ödeme planı alternatifi olabilecektir.

 

Özet olarak kredi, finansal ihtiyaçlarımızı karşılamak için önemli bir araçtır ancak, kredi kullanırken, bizi zor duruma sokmaması için dikkatli ve bilinçli olmalıyız. Kredinin faizine müdahale edemesek de kullanacağımız kredinin vadesi, ödeme planı, tutarı ve tipi bizim seçimimize bağlıdır. Kredi kullanırken, aşırıya kaçmamalı, bütçemizi ve kredibilitemizi korumalıyız.”

Son Yazılar

Reel Sektörün Gözünden Alacak Riski Yönetimi ve Kredi Okuryazarlık

29 Haziran Çarşamba – 10.30 – 12.00

Moderatör

TOBB ETÜ Üniversitesi Öğretim Üyesi
Ali Oğuz Diriöz

Konuşmacılar

• Hüseyin Ergün, Alarko Carrier, Finansman Müdürü
• Mahmut Öztürk, Sepaş Enerji, Hazine Müdürü
• Tolga Kubat, Otokoç Otomotiv, Finansman ve Kurumsal Risk Müdürü

İçerik Detayları

• Reel sektör profesyonellerinin gözünden kendi bayi, tedarikçi ve distribütörlerine kredi risklerini etkin yönetmeleri için Findeks hizmetlerinin faydalarının anlatılması böylece krediye ulaşma imkanının güçlendirilmesi
• Farklı sektörlerdeki profesyonellerinin bir araya gelerek Findeks hizmetlerinin faydasını diğer sektör temsilcilerine örnek teşkil edecek şekilde anlatması

Krediye Ulaşmada Dijitalleşmenin Önemi

28 Haziran Salı – 14.00 – 15.30

Moderatör

TOBB Sanayi ve KOBİ Politikaları Müdürü
Cahit Ceren

Konuşmacılar

• Katılım Bankaları Birliği
• Koray Bahar, TOBB Finansal Teknoloji Meclisi Başkanı ve Figopara CEO
• Vakıfbank
• Cemre Bozer, Akbank KOBİ Bankacılığı Pazarlama Müdürü

İçerik Detayları

• İşletmelerin alacak riski yönetiminin dijital dönüşümü
• Katılım bankalarının finansmana erişim için sunduğu dijital çözümler
• TOBB'un KOBİ’lerin dijitalleşmesi için sunduğu çözümler ve krediye ulaşmaya faydaları

Krediye Kolay Erişim ve İşletmelerin Kendini Tanıması

27 Haziran Pazartesi – 14.00 – 15.30

Moderatör

TOBB Başkan Danışmanı ve Reel Sektör, Ar-Ge ve Uygulama Daire Başkanı
Hasan Çağlayan Dündar

Konuşmacılar

• Alirıza Ozan Kemaloğlu, KOSGEB Bilgi Yönetimi ve Karar Destek Dairesi Başkanı
• FKB
• Filiz Ünal , Faktoring Sektöründen Sorumlu Genel Sekreter Yardımcısı
• Mehmet Karakılıç, Finansal Kiralama Sektöründen Sorumlu Genel Sekreter Yardımcısı
• Şennur Gökçe Baran, KGF Ürün Yönetimi ve Pazarlama Bölüm Müdürü

İçerik Detayları

•İşletmelerin kendini tanıması ve kendini anlatma kabiliyetine sahip olması adına sahip olduğu enstrümanlar hakkında bilinçlendirilmesi
• İşletmelerin Findeks raporları sayesinde kendi kredibilitesine dair bilgilere sahip olması ve bunu krediye kolay erişim için kullanabilmesi
• KOSGEB İşletme Değerlendirme Raporu (İDR), Sanayi İşletme Kapasite Raporu vb. araçlara erişim ve bu rapor sayesinde firmanın kendini sektörü içinde değerlendirebilmesi ve kendi anlatma imkanı bulabilmesi
• Bankaların gözünden Findeks raporlarına bakışın reel sektöre anlatılması
• Bankaların gözünden Findeks raporlarına bakışın reel sektöre anlatılması
• İşletmelerin finans yönetim becerilerinin krediye kolay erişime olan etkileri

Bireyler için Kredi Okuryazarlık

27 Haziran Pazartesi – 10.30 – 12.00

Moderatör

KKB ve Findeks İş Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı
Koray Kaya

Konuşmacılar

• Finansal Okuryazarlık ve Erişim Derneği • (FODER)
• Ziraat Bankası
• Özlem Denizmen, Finansal Okuryazarlık
• Girişimcisi, Moneye ve Para Durumu Kurucusu

İçerik Detayları

• Bireysel bütçe yönetimi
• Doğru borçlanma ve kişisel finansını doğru yönetme
• Birey olarak parasal konularda yaptığımız hatalar, bu hataları nasıl düzeltilebileceği hakkında farkındalık sağlanması
• Doğru kredi / kredi kartı kullanımı
• Findeks raporlarının bireylerinin kredibilitesini anlama ve diğer kişilere yansıtmadaki önemi