KREDİ KULLANIRKEN DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN KONULAR- 2

Borçlanmadan önce geri ödeme kabiliyeti değerlendirmesi

Kredi başvurusu yapmadan önce ödeme gücüne göre bir ödeme planı yapılmalı. Ödeme planı yaparken aylık ödeme miktarı nasıl belirlenmeli?

Kredi başvurusundan önce ilk yapılması gereken krediye gerçekten ihtiyaç olup olmadığını belirlemek.  İhtiyacın mutlaka karşılanması gerektiğine karar verildiği noktada çekilecek gerçek kredi tutarına karar verilmeli.  Örneğin 50 bin TL’ye ihtiyaç varsa 70 bin TL kredi çekilmemeli. İhtiyaç tutarı kadar kredi kullanılmalı.

Kredi vadesi neden önemli?

Kredi başvurusu yaparken en önemli seçimlerden biri de kredi vadesinin belirlenmesi aşamasında yaşanıyor. Doğru vade ile hem uygun kredi faiz oranını yakalamak hem de kredi geri ödemelerini kolaylıkla yapmak mümkün. Kredi başvurusu yapmadan önce bir bütçe oluşturulmalı ve bütçeye göre aylık kredi taksit ödeme miktarı belirlenmeli.

Kredi taksitini ödeme gücü hesaplanırken aylık kredi taksitinin gelirin dörtte birini geçmemesine özen gösterilmeli..

DİKKAT! Kredi bir ihtiyacı çözmek amacıyla çekilmişken, daha büyük bir borcun içine girmemek için ödemelere sadık kalınabilecek bir kredi tutarı belirlenmeli.

Ödeme gücü, alınan krediyi geri öderken gecikmeye düşmemeyi sağlar. Kredi ödemeleri düzenli yapıldıkça da kredi notu yükselir. Kredi notu, finansal hayatın aynası olarak gelecekteki finansal hedeflere ulaşılmasını kolaylaştırır.

Kredi vadesini belirledikten sonra ne yapmalı?

Kredi vadesi belirlendikten sonra toplam kredi geri ödeme tutarına bakılmalı. Bunun için de vadenin etkisini gördükten sonra vadede bütçeye olumsuz etkisi olmayan bir düzenleme yapılabilir. Tüm bankalarda hangi vade için ne kadar geri ödeme olduğu hesaplanabiliyor. Kredi başvurusu yaparken karlı çıkmak için kredi karşılaştırması yapılmalı.

Kredi başvurusu yapmadan önce neler yapmalı, nelere dikkat edilmeli?

• Kendinize sormanız gereken ilk soru krediye gerçekten ihtiyaç var mı? Bu sorunun cevabı evet ise neden krediye ihtiyaç var? Bu sorunun sebebi uygun kredi çeşidini belirlemek.
• Dünya farklı bir dönemden geçiyor. Yüksek enflasyon gerçeği var. İş güvencesi, aynı ailede kaç aile bireyi çalışıyor? Bunlar düşünülerek mutlaka B planı hazırlanmalı.
• Örneğin; doğru yerde, doğru zamanda, doğru fiyata alınacak bir ev gibi değeri artacak bir varlık için mi borçlanılıyor? Bu sorunun yanıtı önemli.
• Belirli süre için ‘borçlu olmak’ uygun mu?
• Aylık ne kadar kredi taksit ödemesi yapılabileceği belirlenmeli. Kredi vadesine karar verilmeli. Bu  bankaların kredi faiz oranları ve kredi toplam geri ödeme tutarı üzerinden değerlendirilebilir.
• Aylık ödenecek kredi taksit tutarı, aylık gelirin dörtte birini geçmemeli. Örneğin 10 bin lira aylık geliri varsa ödenecek aylık borç 2 bin 500 lirayı geçmemeli.

Kredi kullanmaya karar verildiğinde, çekilecek kredi tutarı ve vade bilgisi için toplam geri ödeme tutarı, faiz oranı, kredi tutarından kesilecek kredi tahsis ücreti, sigorta ve diğer kesintiler de göz önünde bulundurularak banka karşılaştırması yapılmalıdır. Kredi notu öğrenilmeli ve kredi başvurusundan önce  notun yüksek olması sağlanmalı. İhtiyaç anında kredi kullanabilmek için kredi notunu iyi yönetmek şart.